對網(wǎng)貸負(fù)債過高的問題，自救需采取系統(tǒng)方案，關(guān)鍵在于立即停止以貸養(yǎng)貸、精準(zhǔn)梳理債務(wù)、主動協(xié)商還款、開源節(jié)流并舉，并善用法律工具保障權(quán)益

緊急止損與債務(wù)梳理

1.立即停止借貸行為：卸載所有網(wǎng)貸APP，關(guān)閉自動借貸功能，避免債務(wù)繼續(xù)累積（以貸養(yǎng)貸會導(dǎo)致債務(wù)呈指數(shù)級增長

2.全面統(tǒng)計(jì)債務(wù)明細(xì)

列出所有平臺名稱，剩余本金，年化利率，逾期天數(shù)等信息，需區(qū)分優(yōu)先級（將優(yōu)先處理上征信的債務(wù)以及高利率債務(wù)）。

債務(wù)重組與協(xié)商策略

1.主動協(xié)商減免方案

聯(lián)系平臺客服，依據(jù)《民法典》第680條等條款申請分期或利息減免，提供失業(yè)證明等材料可提升成功率至70%。

協(xié)商重點(diǎn)：要求書面協(xié)議，（以防止平臺反悔）；最長60期分期，（就像某案例中12萬分5年償還那樣）。

2.債務(wù)整合置換高息債務(wù)

將網(wǎng)貸轉(zhuǎn)為銀行低息貸款（利率3%-6%或抵押貸款（利率3%-5%）。

收支優(yōu)化與增收方案

1.強(qiáng)制儲蓄與開支控制

執(zhí)行“50-30-20”法則：50%收入用于必要開支，30%償還債務(wù)，20%作為應(yīng)急儲備。

戒除非必要的消費(fèi)，比如說外賣以及奶茶這類東西，通過這樣的方式，每個月能夠節(jié)省大概1000元左右。

2.多元化增收路徑

短期：網(wǎng)約車時薪25-40元）、技能兼職（寫作設(shè)計(jì)月入1000-3000元）。

長期：考取職業(yè)證書（平均薪資增幅35%）、轉(zhuǎn)型數(shù)字化領(lǐng)域。